Vad innebär egentligen rörlig ränta?

Att välja rätt typ av ränta när du tar ett lån är en viktig del av en god privatekonomi. Rörlig ränta är ofta ett populärt val, tack vare dess flexibilitet och möjligheten att dra nytta av marknadens rörelser. Men vad är rörlig ränta och hur fungerar det i praktiken? I denna guide får du lära dig allt om rörlig ränta, vilket kan hjälpa dig att förstå om det är ett bra alternativ för just dig.

Varför betalar man ränta på lån? 

Ränta är den kostnad du betalar för att låna pengar. Det fungerar som en avgift som banken eller långivaren tar ut för att tillhandahålla kapitalet. Räntan anges vanligtvis i procent och baseras på lånebeloppet. Om du sparar pengar, till exempel på ett sparkonto, är räntan istället den ersättning du får för att banken får använda dina pengar. 

Räntan kan vara fast, vilket innebär att den förblir densamma under en viss tidsperiod, eller rörlig, vilket betyder att den förändras beroende på marknadens utveckling och Riksbankens styrränta.

Vad är rörlig ränta?

Rörlig ränta är en ränta som följer marknadens förändringar och kan justeras upp eller ner över tid, baserat på den aktuella räntemarknaden. När du har ett lån med rörlig ränta är du alltså inte bunden till en fast räntenivå, utan din månadskostnad kan variera.

Trots namnet ändras rörlig ränta oftast inte från dag till dag – vanligtvis justeras den var tredje månad. Detta gör att du ändå får en viss förutsägbarhet, samtidigt som du kan dra nytta av räntesänkningar på marknaden. 

Vad är det som påverkar rörlig ränta vid bolån? 

När du väljer rörlig ränta för ett bolån innebär det att din månadskostnad påverkas av förändringar i styrräntan. Om Riksbanken beslutar för att sänka den minskar din räntekostnad – vilket kan göra ditt lån billigare. Stiger styrräntan kan din månadskostnad däremot öka. Riksbanken ger besked om styrräntan åtta gånger per år och huruvida den ska höjas eller sänkas beror på det aktuella inflationsläget.

Hur mycket den rörliga räntan blir för ett bolån skiljer sig också mellan olika banker. Det kan därför vara klokt att jämföra flera alternativ innan du bestämmer dig för var du vill låna pengarna.

Fördelar med rörlig ränta

Det finns många anledningar till att rörlig ränta är ett populärt val för låntagare:

1. Lägre kostnad vid sjunkande räntor – om räntorna på marknaden går ner, minskar även din månadskostnad. Detta är en av de största fördelarna med rörlig ränta.
2. Med rörlig ränta har du möjlighet att när som helst binda ditt lån om du skulle vilja. Det ger dig frihet att anpassa ditt lån efter förändrade förutsättningar.
3. Rörlig ränta har ofta varit billigare än bunden ränta över tid, särskilt för låntagare som har råd att hantera eventuella räntehöjningar.
4. Utan bindningstid kan du välja att betala av lånet i förtid utan extra avgifter, vilket inte alltid är möjligt med bundna lån.

Nackdelar med rörlig ränta

Självklart finns det också vissa risker att ta hänsyn till när du väljer att ta ett lån med rörlig ränta:

1. Månadskostnaden kan variera, vilket gör det svårare att förutsäga dina framtida utgifter.
2. Om marknadsräntorna stiger kan det bli mer kostsamt att ha rörlig ränta än att ha bunden ränta.
3. För låntagare med en snäv budget kan räntejusteringar kännas stressande och ge en pressad ekonomi.

Tips för dig som överväger rörlig ränta:

• Se till att ha ett sparkapital för att klara av eventuella räntejusteringar. En buffert ger dig trygghet om räntorna skulle stiga snabbt.
• Håll dig uppdaterad om Riksbankens styrräntebeslut och ekonomiska prognoser för att förstå hur räntorna kan komma att förändras.
• Välj rörlig ränta endast om din ekonomi är tillräckligt stabil för att klara av tillfälliga svängningar i månadskostnaden.
• Om räntan börjar stiga kan du överväga att binda ditt lån för att få en mer förutsägbar månadskostnad.
• Fundera över din framtida ekonomi och hur länge du planerar att behålla lånet. Detta kan påverka om rörlig ränta är rätt val för dig.

Låna hos Lån & Spar Bank

Ska du köpa en ny bil, renovera hemmet eller investera i solceller? Oavsett vad du har för drömmar eller planer kan du låna upp till 600 000 kronor hos oss på Lån & Spar Bank. Vi tillämpar individuell räntesättning och räntan beslutas efter sedvanlig kreditprövning. Det innebär att räntesättningen och bedömningen av dina lånemöjligheter kommer att vara anpassade efter hur din ekonomiska situation ser ut när du ansöker om lånet.