Allt du behöver veta om amorteringsunderlaget

Att ha koll på sitt bolån är en viktig del av en stabil ekonomi och amorteringsunderlaget spelar en central roll när du vill jämföra villkor, förhandla räntor eller byta bank. Men vad är egentligen ett amorteringsunderlag, varför behövs det och hur får du tag på det? I den här artikeln reder vi ut allt du behöver veta och hur du kan använda amorteringsunderlaget för att optimera dina lånevillkor och spara pengar på ditt bolån.

Vad är ett amorteringsunderlag?

Ett amorteringsunderlag är ett dokument som innehåller detaljerad information om ditt bolån, inklusive hur mycket du har kvar att betala, vilken amorteringsplan som gäller och vilka räntevillkor som är kopplade till lånet. Underlaget används framför allt när du vill flytta ditt bolån från en bank till en annan, eller om du vill omförhandla dina lånevillkor. Genom att ha tillgång till ett amorteringsunderlag kan en ny långivare bedöma hur din nuvarande amortering ser ut och vilka villkor de kan erbjuda dig. Det är med andra ord ett viktigt dokument om du vill säkerställa att du har de bästa möjliga lånevillkoren för din ekonomi.

Amorteringsunderlag används i regel endast för bolån. Detta beror på att bolån omfattas av det lagstadgade amorteringskravet, vilket innebär att banker måste säkerställa att låntagare amorterar enligt vissa regler. För andra typer av lån, såsom privatlån och billån, finns inget motsvarande krav på amorteringsunderlag. Däremot kan du alltid begära en översikt av ditt lån från banken, exempelvis genom ett kontoutdrag eller en sammanställning av dina återstående betalningar.

Vad innehåller ett amorteringsunderlag?

Ett amorteringsunderlag innehåller flera viktiga uppgifter om ditt lån, som hjälper både dig och banken att få en tydlig bild av din nuvarande lånesituation. Nedan går vi igenom några av de viktigaste delarna:

• Lånebeloppet – hur mycket du har kvar att betala på lånet.
• Amorteringsbeloppet – hur mycket du amorterar varje månad eller kvartal.
• Räntesats och räntevillkor – vilken ränta du betalar och om den är bunden eller rörlig.
• Amorteringskrav – om du omfattas av det lagstadgade amorteringskravet och i så fall vilka regler som gäller för ditt lån.
• Lånets bindningstid – om du har ett bundet lån och när eventuell bindningstid löper ut.
• Eventuella avgifter – om det tillkommer kostnader vid en flytt av lånet, exempelvis ränteskillnadsersättning.

När behöver jag ha ett amorteringsunderlag?

Det finns flera situationer där du kan behöva ett amorteringsunderlag. En av de vanligaste anledningarna är att du vill flytta ditt bolån till en annan bank. För att en ny långivare ska kunna ge dig ett erbjudande krävs en tydlig översikt över ditt nuvarande lån, vilket amorteringsunderlaget ger.

Ett annat tillfälle då du kan behöva underlaget är om du vill omförhandla räntan eller lånevillkoren med din nuvarande bank. Genom att ha tillgång till den detaljerade informationen kan du enklare argumentera för bättre villkor, särskilt om du har fått ett konkurrenskraftigt erbjudande från en annan bank.

Amorteringsunderlaget kan även vara nödvändigt vid en separation, om någon av parterna ska ta över bolånet, eller vid större förändringar i din ekonomi som påverkar din möjlighet att amortera. 

Hur får jag ett amorteringsunderlag?

Att begära ut ett amorteringsunderlag är en relativt enkel process. Du kontaktar helt enkelt din nuvarande bank och ber dem om att få underlaget utskrivet eller digitalt. De flesta banker erbjuder detta kostnadsfritt, men det kan vara bra att dubbelkolla om några avgifter tillkommer.

Många banker tillhandahåller idag amorteringsunderlaget digitalt via sin internetbank eller app, men i vissa fall kan det även skickas per post. Det är viktigt att vara ute i god tid, eftersom vissa banker kan ha en längre handläggningstid. Om du planerar att flytta ditt lån eller omförhandla räntan är det alltså smart att begära ut amorteringsunderlaget i god tid för att undvika onödiga förseningar.

Vad är bankernas skyldighet kring amorteringsunderlag?

Idag har Sveriges banker en skyldighet att tillhandahålla amorteringsunderlag digitalt och “skyndsamt” efter att en kund har begärt det. Med skyndsamt menas att inget onödigt dröjsmål får ske. Denna regel infördes för att göra det enklare och snabbare för låntagare att jämföra bolån och eventuellt byta bank. Tidigare kunde processen ta längre tid och kräva pappershantering, vilket försvårade för kunder att ta välgrundade beslut kring sina lån. 

Nu är det alltså enklare än någonsin att få tillgång till den information som behövs för att jämföra räntor och villkor mellan olika banker. Denna regel är ett steg mot en mer transparent och kundvänlig lånemarknad, där du som låntagare har bättre förutsättningar att hitta de bästa lånevillkoren för just din ekonomi.